資産1億でもお金の不安は消えない｜今から使う癖をつける3つの理由
資産1億でもお金の不安は消えない｜今から使う癖をつける3つの理由
「いくら貯めれば、お金の不安は消えるんだろう」と思いながら、毎月の積立を続けていませんか。
結論から言います。
資産が1億になっても、2億になっても、お金の不安は消えません。
だからこそ、少しずつ使う癖を今からつけてください。
これが今日の結論です。
僕は2022年3月、40歳で仕事を辞めて、夫婦でセミリタイアしました。
今年で5年目です。
収入がない生活を4年半近く続けてきた僕の、偽らざる実感の話をします。
資産がいくらあっても、お金の不安は消えない
断言します。
資産が1000万だろうが、5000万だろうが、1億だろうが、お金に対する不安は消えません。
絶対に消えないです。
金額の問題ではないからです。
これから先も、株式市場では30％、40％という暴落が来る時があると思います。
リスクの高い商品なら50％落ちることだって、たくさん起きるはずです。
どこが天井でどこが底かなんて、誰にも予想できません。
先が読めない以上、不安がゼロになる日は来ないんです。
だから僕は、資産形成中の方には「コアは全世界株のインデックスでいい」という話をしています。
予想できないものを予想しようとせず、淡々と積み立てる。
その上で大事なのは、不安が消えないことを前提に、お金との付き合い方を設計することです。
不安を消そうとして貯め続けるのではなく、不安と共存しながら納得して使う。
ここが今日の出発点です。
実際、僕自身も不安が消えたわけではありません。
半年に一度、妻と資産の報告会をして、資産全体でインフレに負けていないかを確認しています。
増やすことよりも、実質的な価値を守れているかを見るフェーズです。
それでも「これで絶対大丈夫」と思える日は来ません。
だからこそ、不安を消す競争から降りて、付き合い方を変えるほうが現実的なんです。
貯めるのが上手い人ほど、使うのが下手
もう一つ、はっきり言います。
お金を貯めるのが上手な人ほど、使うのが下手くそです。
僕も一緒です。
僕の配信を聞いてくださっている方は、真面目な方が多いと思います。
そして、将来に不安を感じている方が多い。
不安だからこそコツコツ貯められる。
これは立派な強みです。
ただ、その強みは裏返すと「使う練習をしてこなかった」ということでもあります。
『DIE WITH ZERO』という本でも語られていますが、資産形成にしっかり成功したアメリカの高齢者は、使い切れないほどのお金を残したまま人生を終えていくケースが多いそうです。
新NISAでコツコツ積み立てている今の日本の世代も、同じ道をたどる可能性が高いと僕は思っています。
散財しろという話ではありません。
使う癖は、急にはつきません。
だから、少しずつ使っていく練習を、資産形成中の今から始めておいたほうがいいんです。これはセミリタイア5年目の僕が、実際にやりながら痛感していることです。
使う練習といっても、大げさなことは要りません。
暑い日にクーラー代をケチらない。
これも立派な使う練習です。
電気代を惜しんで熱中症で倒れて病院に行くほうが、よほどお金がかかります。
命と健康を守る支出を「もったいない」と感じてしまう感覚こそ、貯め上手の人が最初に手放すべきものだと思います。
子供にお金を残しても、いいことはない
言い切りにくいテーマですが、あえて言います。
子供にお金を残しても、いいことはあまりないです。
もちろん、ご家庭の環境はそれぞれなので絶対ではありません。
それでも、極力自分で使ったほうがいいと僕は思っています。
僕は両親をガンで亡くしていて、相続人を3人分経験しました。
その立場で正直に言うと、親のお金が欲しいなんて思ったことはありませんでした。
「あるならもらう」くらいの感覚です。
それよりも、親が楽しそうに生活している姿のほうが、子供としてはずっと嬉しいんです。
皆さんの立場で考えてみてください。
お父さんやお母さんが、自分を犠牲にしてお金を貯めまくっている姿を見て、嬉しいですか。
嬉しくないと思うんですよね。
三つ子の魂百までではないですが、親が楽しそうに生活できている姿を見せることこそが、子供への一番の贈り物であり、一番の教育だと僕は思います。
お金の不安に縛られて今を我慢し続ける背中よりも、納得してお金と時間を使って笑っている背中のほうが、間違いなく多くのものを残せるはずです。
「年間生活費×25年」で逆算すると、使える余白が見える
では、どうすれば安心して使えるのか。
ポイントは、目標を「1億円」のような憧れの金額で決めないことです。
金額を目標にするのは、正直あまり筋が良くありません。
代わりに、年間生活費から逆算します。
手順はシンプルです。
まず固定費の見直しをして、本当の年間生活費を出す。
次に、その25年分を目安の総額とする。
そして、今ある資産と毎月の積立額をもとに、年率5％くらいの厳しめの利回りで、60歳時点などの将来を試算してみるんです。
やってみると、意外と早く目安に届くことに気づく方が多いはずです。
例えば毎月5万円積み立てている方が、試算の結果「4万円でも間に合う」と分かったら、毎月1万円の余白が生まれます。
この数字の感覚は、実際に手を動かすのが一番です。
新NISAつみたて＆取り崩しシミュレーターで試算してみると、自分の数字で確かめられます。
浮いた1万円をパチンコに使えという話ではないですよ。
家族でちょっといいご飯を食べに行く。
我慢していた趣味やジムを再開する。
一人旅に出る。
何でもいいんです。
将来の安心を確保した上で、今の生活も充実させる。
この両立こそが、逆算の本当の目的です。
注意点を一つだけ。
試算に入れる生活費に、毎月の積立額そのものを含めないでください。
積立は生活費ではないからです。
ここを混ぜると必要額が膨らんで、いつまでも「まだ足りない」から抜け出せなくなります。
数字はあくまで2026年時点の制度と、自分の実際の生活費で考える。
それだけで景色はかなり変わります。
今日が一番若い日。使う練習は今からしかできない
もう一つ、お金と同じくらい大事なのが時間です。
僕は45歳になった今、物欲がほとんどなくなりました。
服も車も時計も、欲しいと思いません。
正直、60歳になったらもっと欲がなくなるんじゃないかと、少し怖くなるくらいです。
年齢を重ねるほど、やれることは確実に狭まっていきます。
例えば通勤です。
片道1時間なら往復2時間、月20日の出勤で40時間を通勤に使っている計算になります。
仮に自分の時間単価を3000円と置くと、月に12万円分の時間を道の上で使っていることになる。
賃貸なら、職場の近くに引っ越すだけでこの時間が丸ごと戻ってきます。
家賃が多少上がっても、戻ってきた時間で副業に挑戦してもいいし、ゆっくり休んでもいい。
お金だけでなく、時間の使い方まで含めて見直すと、発想は次々に広がっていきます。
僕自身、セミリタイアしてからのほうがお金を使っています。
妻がカーテンを全部替えたいと言えば、オーダーカーテンに替える。
寝室のベッドを新しくしたいと言えば、いいよと即答する。
食べたいねと話したちょっと高級なケーキも、普通に買います。
何を食べるかより、誰と食べるか。
妻の喜ぶ顔を見られるお金の使い方が、僕にとって一番納得できる使い方だからです。
旅行も同じです。
僕自身は行きたい場所へのこだわりがあまりないのですが、妻が「食べたことのないタイ料理を食べてみたい」と言えば、行こう行こうとなります。
極端な話、妻が北海道の豚丼を食べたいと言ったら、そのために北海道へ行くと思います。もったいないとは思いません。
妻の喜ぶ顔は、過去に戻ってもう一度見ることができないからです。
まとめ：不安は消えない。だから納得して使う
最後にもう一度言います。
お金の不安は、資産がいくらになっても消えません。
不安を消してくれるのは金額ではなく、自分が納得できるお金の使い方です。
将来が不安になる気持ちは、痛いほど分かります。
でも、過去には戻れません。
あの時こうしておけば良かったという後悔が、一番つらいんです。
今日が、あなたの人生で一番若い日です。
今日も幸せ、未来も幸せ。
どっちも幸せな人生を、一緒に目指していきましょう。
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使うちから
※ぱぐおはリベシティ応援会員です。資産形成の原点は両学長（リベラルアーツ大学）の考え方から学びました。
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