投資の始め方完全ガイド｜初心者が最初にやるべき5ステップ【新NISA・インデックス投資】｜お金に困らない人生の作り方

こんにちは、鼻つぶれぱぐ男です。

このブログでは、金融機関や周りの人が教えてくれない、身近で「へー」と思えるお金の話をお届けしています。

この記事は、投資をこれから始めたい人が「何から手をつければいいのか」を、最初から最後まで1本でわかるようにまとめた完全ガイドです。これまで何本かに分けて書いてきた「投資初心者が最初に知るべきこと」「最初に選ぶ商品」「毎月コツコツ積み立てる方法」を、すべてここに集約し、新NISA時代の今の内容に更新しました。

最初に大事なことをお伝えします。投資は、元本が保証されない、リスクのある行為です。この記事で紹介する内容も、絶対に正しいというものではありません。最終的な投資判断は、必ずご自身の責任でお願いします。

その上で、できるだけ遠回りせずに「最初の一歩」を踏み出せるよう、順番に解説していきます。

そもそも、なぜ投資が必要なのか
「投資」と「投機」は別物
投資初心者が最初にやるべき5ステップ
暴落が来ても、やってはいけないこと
まとめ：投資の始め方 5ステップ

そもそも、なぜ投資が必要なのか

結論から言うと、投資の一番の目的は「お金の価値を守ること」です。

「お金を増やすこと」だと思われがちですが、私はまず「守る」ほうが本質だと考えています。

なぜか。日本円だけでお金を持っていると、インフレ（物価の上昇）でお金の価値が少しずつ目減りしていくからです。同じ100万円でも、モノの値段が上がれば、買えるものは年々減っていきます。銀行預金の金利では、このインフレに追いつけないのが現実です。

つまり、ただ貯金しているだけでは、額面は減らなくても「価値」は静かに減っていく。これを補う手段の一つが投資です。

もう一つの大きな目的が、老後資金です。

少し前に「老後2000万円問題」が話題になりました。ざっくり言えば「年金だけでは老後の生活費が足りず、不足分を自分で準備する必要がある」という話です。金額や前提は人それぞれですが、「公的年金に上乗せして自分でも備える」という考え方自体は、多くの人に当てはまります。

たとえば、まとまった額を全額”貯金だけ”で準備しようとすると、毎月の積立額はかなり大きくなります。一方で、長期間かけて投資で運用しながら準備すれば、複利の効果が働く分、毎月の負担を抑えやすくなります（ただし投資なので、想定どおりに増える保証はありません）。

老後資金のシミュレーションについては、こちらの記事で実データを使って詳しく試算しています。

「投資」と「投機」は別物

ここが、初心者が最初につまずくところです。投資と投機は、まったくの別物です。

雑誌やSNSで見かける「今年2倍になる株」「FXで一攫千金」のようなものは、投資ではなく投機です。

投機とは、簡単に言えば「短期間でお金を増やそうとする」行為です。短期で大きく増える可能性がある一方で、同じだけ大きく減るリスクもあります。1日で資産が倍になることもあれば、半分になることもある世界です。

これに対して、私がこのブログでおすすめしているのは、投資、それも「長期・積立・分散」のインデックス投資です。短期で当てにいくのではなく、世界経済の成長に長期間ついていくことで、リスクを抑えながらお金の価値を守り、育てていく考え方です。

投機が悪いと言いたいわけではありません。ただ、老後資金のように「絶対に必要なお金」を投機で準備するのは、リスクが大きすぎる、ということです。

投資と投機の違い、そして「なぜ長期インデックスなのか」は、データを交えてこちらでも解説しています。

関連記事：投資はギャンブルじゃない｜アクティブファンドが長期で負ける理由

投資初心者が最初にやるべき5ステップ

ここからが本題です。やることを5つのステップに整理しました。この順番どおりに進めれば大丈夫です。

ステップ1：生活防衛費を先に確保する

投資を始める前に、まず「生活防衛費」を現金で確保してください。

生活防衛費とは、病気・ケガ・失業など、いざという時のための生活費です。目安は、会社員なら生活費の半年〜1年分、自営業の方はもう少し多めが安心です。

なぜ先に確保するのか。投資はすぐに使うお金には向かないからです。暴落のタイミングで現金が必要になり、値下がりした状態で売る羽目になる——これが一番避けたい失敗です。生活防衛費という”守りの現金”があれば、相場が下がっても慌てて売らずに済みます。

投資に回すのは、この生活防衛費を確保したうえでの「余剰資金」です。

ステップ2：ネット証券で口座を開設する

口座は、銀行や対面の証券会社ではなく、ネット証券で開設しましょう。おすすめはSBI証券か楽天証券です。

ネット証券をすすめる理由は、はっきりしています。

第一に、低コストで優良な商品（投資信託）の品揃えが豊富です。投資信託には信託報酬という管理手数料が毎年かかりますが、ネット証券はこの手数料が安い商品を選べます。たとえば信託報酬が年0.1%の商品と年0.5%の商品では、同じ金額を長く持つほど、差額は大きくふくらんでいきます。長期投資では、この「コスト」が結果を左右します。

第二に、自分の好きな時間に操作できます。窓口の営業時間に縛られません。

そして、これは事実として知っておいてほしいことですが、銀行や対面証券は店舗や人件費というコストを抱えているため、すすめられる商品の手数料が高くなりがちです。これは個々の担当者が悪いという話ではなく、業界の構造の問題です。窓口で熱心にすすめられる商品が、必ずしも自分にとって低コストで最適とは限らない。だからこそ、自分で勉強して、自分で選ぶことが大事になります。