メガバンクが富裕層営業を倍増｜狙われるのは5億円の人だけじゃない

「メガバンクが超富裕層向けの営業担当を2倍にする」。

このニュースを見て、自分には関係ないと思った人ほど読んでください。

結論から言います。

他人事ではありません。

金融機関の営業担当は、金融のプロではなく金融商品販売のプロです。

手数料は確定、投資は不確定。

だから資産額がいくらであっても、金融機関に近づかないことが最強の防衛になります。

僕は信用金庫と郵便局で合計18年、金融機関の中にいました。

その内側から見た構造を、今日は包み隠さず書きます。

メガバンク3行が富裕層営業を一斉に増やしている

日本経済新聞が2026年8月17日に報じた内容です。

三井住友フィナンシャルグループは超富裕層向けの営業担当者を2倍に、みずほフィナンシャルグループは5割増にする。

三菱UFJも富裕層担当を大幅に増やすと報じられています。

狙いははっきりしています。

株高で金融資産が膨らんだ層を取り込み、安定した収益源にすることです。

背景の数字も出ています。

野村総合研究所の推計として、金融資産5億円以上の超富裕層は2023年に約12万世帯、2019年から4割増えたと同じ記事にあります。

全世帯の0.2%しかいない層に、人を倍にして張り付く。

それだけの見返りがあると銀行が判断したということです。

超富裕層の周りには、資産運用だけでなく、事業の売却や買収、不動産、相続対策と、お金が動く場面がいくつも重なっています。

一人のお客さんから複数の収益が取れる。

だから人を厚く配置しても採算が合うわけです。

銀行が大口を狙う理由は「手間が同じで手数料が違う」から

ここが今日の本題です。

銀行が超富裕層に人を集める理由は、突き詰めると一つしかありません。

売る手間は同じなのに、入ってくる手数料が桁違いだからです。

例えで説明します。

購入時手数料が2%の投資信託があるとします。

10万円分を売れば、銀行に入るのは2,000円です。

ところが10億円分を売れば、一発で2,000万円です。

担当者がやる仕事はほぼ変わりません。

誰に売るかで銀行の利益が変わるだけです。

なお2%は説明のための例示で、実際の手数料は商品と販売会社ごとに違います。

不動産でも同じです。

安い物件を何十件も売るより、高い物件を1件売る方が、同じ手間で報酬が大きい。

手数料が「率」で決まっている商売は、必ず大きい金額に寄っていきます。

銀行員に限らず、率で報酬が決まる仕事はすべてそうです。

ここで、僕がいつも言っていることを思い出してください。

投資は不確定、手数料は確定です。

どんな商品を買っても、契約した瞬間に手数料の率は確定します。

相場がどうなろうと、その率は必ず取られる。

だからパッシブ投資で一番大事なのは、利回りを追うことではなく、いかに手数料をかけないかです。

銀行側から見れば真逆で、いかに手数料をかけてもらうかが商売の生命線になります。

金利上昇局面も同じ構造です。

変動金利は、預ける側にとっては追い風でも、借りる側にとっては返済額が膨らむ向かい風です。

貸す側・売る側から見た「確定」は、常に皆さんの負担です。

「自分は関係ない」と思った人が一番危ない

5億円なんて持っていないから関係ない。

そう思った人にこそ、僕が20数年前に聞いた話をします。

僕が22歳で信用金庫に入った頃、ある大手銀行では「預貯金1億円以上でようやくお客様」と言われていました。

1,000万円ではただの人。

それより少ない人は相手にもされない。

当時はそういう言い方が普通にありました。

全員がそう言っていたわけではないですが、僕が実際に耳にした話です。

その後、長いデフレで銀行も考えを変え、たくさんの人を取り込まないと成り立たなくなりました。

そして今、インフレと金利上昇で、金利収入や手数料収入が見込める時代に戻りつつあります。

考え方がまた変わる。

当然の流れです。

何が言いたいか。

メガバンクが超富裕層に人を集めるなら、その下の富裕層、準富裕層、そして普通に資産形成をしている層は、地方銀行や信用金庫が狙いに来ます。

僕がいた信用金庫も、もともとは一人ひとりのお客さんに足を運ぶ商売でしたが、小口の貯金を集めても利益にならず、融資に軸足が移っていきました。

運用してもらうだけで利益が取れるなら、そこにまた人を割きます。

金額が小さいから来ない、ではありません。

金額に応じた売り手が、必ず来ます。

いい商品は宣伝しない。だから向こうからは来ない

いい話は、向こうからは来ません。

自分で見つけるものです。

そしていい商品は宣伝しません。

宣伝しなくても資金が集まるからです。

オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）のテレビCMを最近見ましたか。

バンガード社のCMを見たことがありますか。

VTやVTIといった低コストの商品を長年出してきた会社ですが、宣伝はほとんど見かけません。

それでも世界中から資金が集まっています。

長期の資産形成でずっと持てる商品は、黙っていても人が集まる。

だからCMを打つ必要がないわけです。

逆に言うと、営業担当が熱心にすすめてくる商品は、すすめる理由が売り手側にある可能性が高い。

ここは構造の話です。

個々の担当者が悪いのではなく、宣伝しないと売れない商品を人を使って売るビジネスだから、そうなります。

もう一つ、気づいてほしいことがあります。

同じ投資信託でも、銀行の窓口で買うと購入時手数料がかかり、ネット証券で買うと無料（ノーロード）ということがあります。

同じ商品です。

窓口で買うだけで手数料を払う理由はどこにもありません。

買うならネット証券で、購入時手数料のかからないものを自分で選ぶ。

これだけです。

銀行の窓口で運用を始めた人がどうなるかは、

銀行での資産運用は注意！60代夫婦の事例から学ぶ「手数料の罠」と上手な投資の始め方で実例を書いています。

守り方は「近づかない」の一択です

僕が金融機関にいた18年、うち保険販売の15年で見てきたことを一つだけ言います。

社内の勉強会で学んでいたのは、金融の知識ではなく販売の技術でした。

どう断られないようにするか、どうすれば売れるか、どう自分の気持ちを保つか。

お客さんの資産をどう増やすかを学ぶ場は、ほとんどありませんでした。

個人の悪意ではありません。

会社員が給料のために働くのは当然で、構造がそうなっているだけです。

だからこそ、お客さんの幸せを最優先に考えてくれるはずだ、という前提で近づいてはいけません。

やることは5つです。

• 資産があることを人に言わない。
• 営業の電話に出ない。DMにも反応しない。
• 無料セミナー、無料イベントに行かない。
• おだてられて気持ちよくならない。口のうまい人はいくらでもいます。
• 買うならネット証券で、購入時手数料がかからない商品を自分で選ぶ。

「無料」については、はっきり言います。

世の中に無料はありません。

無料セミナーがなぜ無料でできるのか、考えてください。

僕の配信も同じです。

僕は皆さんの時間をいただいて、お金に困らない人が増えて喜ばれるという、僕の欲を満たしています。

健全な欲だとは思っていますが、無料ではないのです。

友人に新NISAの話を振られたらどうするか。

自分から言う必要はありません。

聞かれたら「ネット証券で手数料の安い商品があるらしいよ」と言えば十分です。

相手が途中でやめても口を出さない。

その人の人生です。

そして、自分の資産のことは話さない。

これは冷たいのではなく、自衛です。

お金のことを相談したい相手がいないなら、営業担当ではなく僕に質問してください。

配信の中でお答えします。

売るものは何もありません。

営業電話そのものを減らす設定は、

【保存版】海外からの詐欺電話を完全ブロックする方法｜固定電話・スマホ別に元金融マンが徹底解説

にまとめています。

まとめ：一流の詐欺師は一流に、二流の詐欺師は二流につく

今日の要点です。

• メガバンク3行は富裕層営業を大幅に増やしています。理由は、同じ手間で手数料が桁違いだからです。
• 手数料は確定、投資は不確定。売る側の「確定」は、皆さんの負担です。
• 超富裕層にはメガバンクが、普通の人には普通の売り手が来ます。金額に応じた売り手が必ず来る。
• いい商品は宣伝しません。いい話は向こうから来ません。

最後に一つ。

一流のお金持ちには一流の詐欺師がつき、普通の人には普通の詐欺師がつきます。

皆さんの財布に手を入れようとする人は、資産額に関係なく必ずいます。

だからこそ、富裕層になる必要はありません。

資産形成を淡々と続けて、今の生活にもきちんとお金を使う。

今も幸せ、将来も幸せ。

これだけです。

この配信を2年3年と聞き続けて、新NISAでコツコツ積み立てている皆さんは、もう十分に守れる側にいます。

今日の一歩はこれです。

知らない番号からの電話に出ない設定を、今日スマホに入れてください。

それだけで、財布に手を伸ばされる入り口が一つ減ります。

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守るちから

※ぱぐおはリベシティ応援会員です。資産形成の原点は両学長（リベラルアーツ大学）の考え方から学びました。

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