相続対策は金額でなく事前整理5つ｜財産が少ない家ほど揉める理由

「うちは財産が少ないから、相続なんて関係ない」と思っているなら、それは大きな勘違いです。

相続対策に金額は関係ありません。

むしろ財産が少ない家ほど揉めますし、残高がほとんどない通帳でも、残された家族には手続きが待っています。

僕は郵便局の窓口で、相続の手続きに来られるご家族をたくさん見てきました。

自分自身も3人を看取り、相続で銀行を回る側も経験しています。

この記事では、その経験から「今の自分にできる相続対策」を5つの事前整理に絞ってお伝えします。

読み終わるころには、今日やることが1つ決まっているはずです。

相続対策に金額は関係ない。財産が少ない家ほど揉めます

最初に、少し嫌なことを言います。

「家族がめちゃくちゃ大事」「うちの子はケンカなんてしない」。

そう言い切る人に限って、自分の身の回りのことを何もやっていません。

では、なぜ財産が少ない家ほど揉めるのか。

準備がゼロのまま相続が始まるからです。

財産が多い家は、たいてい事前に専門家が入っています。

司法書士や弁護士、税理士に相談し、公正証書遺言を残し、「自分がいなくなったらこうする」と家族に伝えてある。

だから、ドラマのような争いにはなりにくいんです。

逆に「うちは少ないから」と何もしていない家は、遺言もない、話し合いもない、どこに何があるかも分からない。

悲しみと疲れの中にいる家族が、ゼロから分け方を決めることになります。

揉めて当然です。

それに、手続きは財産の額と関係なく発生します。

残高がほとんどない通帳でも、名義人が亡くなれば相続の手続きが必要です。

（出典：鼻つぶれぱぐ男 音声配信 本記事と同じタイトルの回）

死後の手続きは家族の仕事。銀行は1日3つが限界でした

人が亡くなった後の手続きは、本当に多いです。

僕が調べた範囲では「細かいものまで含めると180個ほどある」という情報もありました（件数は数え方で変わるため未確認）。

数の正確さより大事なのは、そのすべてを残された家族がやるという事実です。

僕自身、相続で銀行を回ったとき、1日で回れたのは頑張って3つでした。

1つの銀行の相続手続きは、30分では終わりません。

下手をすると3〜4時間かかります。

本人でないとできない手続きが増えるほど、家族が出す書類も増えていく。

僕はそう見ています。

そのとき効いた段取りです。

今まさに手続き中の方は、そのまま使ってください。

まず、行く銀行すべてに事前に電話して「相続の手続きで、何時ごろに伺います」と伝えます。

次に、書類一式を持参して原本を預け、必要な分のコピーを取ってもらいます。

そのうえで「別の銀行にも原本を出したいので、預かり証をいただいて一度返してもらえませんか」と相談します。

待ち時間に次の銀行へ移動し、終わった順に回収していきます。

原本を返してもらえるかは銀行ごとに違うので、電話の段階で確認しておくのが確実です。先に連絡しておけば、向こうも準備して待っていてくれます。

戸籍の束を窓口ごとに出し直す手間は、法務局の「法定相続情報証明制度」で減らせます。相続関係を一覧にした証明書で、預金の払戻しなどの手続きに使えます。

使えるかどうかも、提出先の銀行に電話で聞いておけば確実です。

▼この章で参考にした一次情報
法務局「法定相続情報証明制度」について https://houmukyoku.moj.go.jp/homu/page7_000013.html
（出典：鼻つぶれぱぐ男 音声配信 本記事と同じタイトルの回）

「死んだら関係ない」は無責任。人は変わらないから自分から動く

「死んだ後のことなんか分からない」「あとは勝手にやって」。

こう言う人、いますよね。

はっきり言います。

めちゃくちゃ無責任です。

家族を愛していると言うなら、その考えは今日で変えてください。

一方で、この話を親や子どもに熱く伝えても、まず変わりません。

人は簡単には変わらないからです。

親に「そろそろ相続のこと、どう考えてる？」と聞いた途端、「俺に死んでほしいのか」と怒り出す人もいます。

だから、変えるべきは自分です。

自分のことなら、今日から動けます。

もう1つ、嫌な質問をさせてください。

あなたは「明日も絶対に生きている」と言い切れますか。

僕は言えません。

余命宣告ですら予測にすぎず、1か月と言われた人が1年生きることもあれば、その逆もあります。

先が分からないからこそ、動ける今のうちに片付けておくんです。

今日からできる事前整理5つ｜モノ・口座・カード・契約・ノート

事前整理といっても、ミニマリストになれという話ではありません。

家族が後でやる手続きと片付けを、自分が生きているうちに1つずつ消していく作業です。

【①家の中のモノを減らす】

我が家は去年と今年で、夫婦合わせてゴミ袋20〜30個分を処分しました。

基準は「2〜3年着ていない服は、もう着ない」。

写真や卒業アルバムは、個人情報の部分をシュレッダーにかけてから、自治体の出し方どおりに処分。

いらない棚、書籍、書類、使っていない布団も手放し、妻の大きなベッドは業者さんにまとめて回収してもらいました。

漫画や使っていないバッグはフリマアプリに出して、全部売れています。

先日、妻の家族が遊びに来たとき「引っ越したばかり？」と聞かれたくらいです。

僕も家族を亡くしたとき、物であふれた家の片付けを経験しました。

本当に大変です。

業者さんに頼めばお金で解決はできますが、生きている自分がやれることなら、今のうちにやっておけばいいんです。

しかもモノが減れば、広い部屋は要りません。

スペースにはコストがかかっています。

家賃の安い部屋を選べますし、レンタルコンテナを解約すればその固定費も消えます。

【②使っていない銀行口座を解約する】

昔、遠方で作ったまま放置していた口座を、先日わざわざ解約しに行きました。

口座が1つ残っていれば、亡くなった後に家族の手続きが1つ増えます。

年を取るほど窓口はおっくうになるので、動ける今のうちに減らすのが正解です。

【③クレジットカードとポイントカードを絞る】

カードが多いと、不正利用に気づけません。

使っていないカードで知らない引き落としが続き、気づいたときには補償の期限切れ、ということも起こり得ます。

期限は各カードの会員規約に書いてあるので一度確認し、使っていないものは解約してください。

【④サブスクと不要なログイン先を解約する】

登録したままの使っていないサービスも同じです。

僕も最近、少し使っていたものも含めて「もう要らない」と判断したサブスクは解約しました。

今使っているものは、そのままで構いません。

【⑤エンディングノートに「どこに何があるか」を書く】

郵便局で手続きをしていた頃、「どこの銀行に口座があるか分からなくて困った」というご家族にたくさん会いました。

へそくりの口座も、家族が見つけられなければ受け取れません。

それでは意味がないんです。

持っている銀行口座と証券口座、大事な書類の置き場所をノートにまとめておいてください。

AIに「僕が持っている口座と大事な書類の置き場所を、家族が読んで分かるエンディングノートにしたい。項目を作って」と頼めば、下書きはすぐにできます。

項目の立て方は

相続で残された家族が一人で迷わない終活ノート全12章の作り方

にまとめています。

（出典：鼻つぶれぱぐ男 音声配信 本記事と同じタイトルの回）

事前整理の次は「意向を伝える」。専門家と遺言書にお金をかける

事前整理で手続きの数を減らしたら、次は自分の意向を形にして伝えます。

ここからが相続対策の本体です。

司法書士、弁護士、税理士には、相続が起きる前に相談しておいてください。

相談料を払ってでも、です。

そこは惜しむところではありません。

僕自身はまだですが、60〜65歳になる頃には、相続を任せられる専門家のチームを見つけておくつもりです。

遺言書は、公正証書遺言にするか、自筆証書遺言を書いて法務局に預けるか。

法務局に預けた自筆証書遺言は、家庭裁判所の検認が不要になります。

僕自身、自筆の遺言書を作って法務局に預けており、年齢を重ねたら公正証書遺言に切り替える予定です。

子どものいない夫婦がなぜ遺言書を作るべきかは、

自筆証書遺言書保管制度を実際に利用した｜手続きの流れと子なし夫婦が遺言書を作るべき理由

に書きました。

そして、伝えることです。

親に「相続どうするの」とは言いにくくても、自分のことなら言えます。

「ちょっと暗い話になって申し訳ないけど、自分がいなくなった時のことなんだけどさ」と切り出して、財産がある程度ある人なら「税理士さんと弁護士さんに入ってもらって準備してあるから」。

財産が少ない人なら「身の回りは整理して、口座はこのノートに全部書いておいたから、1つずつ進めてくれればいい。少ないなりに、こう分けてほしい」。

最後に「これでいいかな」と聞いて、決めたことは遺言書という形に残します。

形に残すことにお金を割くのをためらって、家族が揉める。

これが一番悲しいことです。

▼この章で参考にした一次情報
法務省「自筆証書遺言書保管制度」 https://www.moj.go.jp/MINJI/minji03_00051.html
（出典：Kindle『お金に困らない人生のつくり方』／鼻つぶれぱぐ男 音声配信 本記事と同じタイトルの回）

まとめ：相続より相続対策。今日、持っている口座を全部書き出す

相続対策に金額は関係ありません。

財産が少ない家ほど、準備ゼロのまま揉めます。

人は変わらないので、変えられるのは自分の身の回りだけ。

モノ・口座・カード・契約を減らし、どこに何があるかをノートに残す。

最後は専門家と遺言書で、意向を形にして伝える。

飛ぶ鳥跡を濁さず、です。

大切な家族が、少しでも大変じゃないように。

で、今日から何をすればいいか。

持っている銀行口座を、紙に全部書き出してください。

それが事前整理の最初の一歩です。

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守るちから

※ぱぐおはリベシティ応援会員です。資産形成の原点は両学長（リベラルアーツ大学）の考え方から学びました。

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