個別株・サテライト投資に白旗。40歳FIRE達成者が資産報告会で決めた新しい投資方針
個別株・サテライト投資に白旗。40歳FIRE達成者が資産報告会で決めた新しい投資方針
個別株・サテライト投資に、白旗を挙げます
40歳でリタイアして以来、半年ごとに妻へ「資産報告会」を開いています。
収入がゼロの分、資産から生活費を出しているので、妻にきちんと報告するのは義務だと思っています。
今回その報告会を経て、大きな決断をしました。
個別株やサテライト投資への「降参宣言」です。
Claudeで資産管理表を10分で作った話
今回の報告会から、ClaudeというAIを本格導入しました。
以前は自分でExcelを組んでいて、細かく設定するのに半日近くかかっていました。
それがClaudeに頼んだら10分。
手直しを含めても30分で完成しました。
作ってもらった内容はこちらです。
①資産入力シート（各証券口座・銀行口座ごとに分類タグ付き）
②資産報告書（目標比率とのズレ確認・リバランス判断用）
③資産推移グラフ（暗号資産あり・なしの2パターン）
④実質資産成長表（世界インフレ率と比較して、資産が目減りしていないかを確認する表）
特に「実質資産成長表」は今回新しく追加したものです。
マネーフォワードMeで管理している半年間の生活費を入力すると、
世界インフレ率に勝っているかどうかがひと目でわかります。
SBI証券などの残高画面をスクリーンショットしてAIに投げると、自動で計算してくれます。
口座番号などの個人情報さえ入れなければ問題ありません。
仕事以外でAIを使っていない人は、本当にもったいないです。
12時間かかっていた作業が30分になるなら、その時間で何ができるか考えてみてください。
月3,000円の課金を「投資に回した方がいい」と思っているなら、それは間違いです。
先立ちの精神も投資のひとつです。
セミリタイア後、初めて資産推移がマイナスになった
今回の報告会で衝撃だったのが、2022年3月のリタイア以降、初めて半年間の資産推移がマイナスになったことです。
「あちゃー」と思いました。
正直に言います。
原因を振り返ると、こういう状況でした。
昨年11月から今年4月末までの半年間、株式市場は全体的に上昇しました。
インデックス指数に乗っていれば、普通に恩恵を受けられた期間です。
ところが自分は何をしていたかというと、イラン情勢の緊張などを受けてコモディティ（商品）を一部組み入れたり、現金ポジションを高めにしたりと、いわゆる「ガチャガチャ」をしていました。
このガチャガチャが原因です。
感情が入ると、インデックスには絶対に勝てない
インデックスファンドにはプロでも勝てない。
これは有名な話です。
バイ・アンド・ホールドで保有し続けることが最善だと、自分よりはるかに経験豊富なベテラン投資家たちがずっと言っています。
それを知っていながら、自分は感情で動いてしまいました。
「相場が読める気がする」
「今はコモディティが有利だ」──
こういう感覚が入ると、もう無理です。
はっきり言います。
個別株やトレンド投資に対して、白旗を挙げます。
降参です。
誰かの投資手法を否定したいわけではありません。
ただ、ほとんどの人はインデックスに勝てない。
感情が入ると、それは確実に無理だということが、自分の実体験でよくわかりました。
新しい投資方針：オールカントリー＋ゴールド中心へ
今後の投資の軸は、オールカントリー＋ゴールドに決めました。
理由は単純です。
インフレに負けなければいい、という考え方に切り替えたからです。
リタイアしてからは、資産をどんどん増やすフェーズではなく、今の生活を長く続けるフェーズです。
資産の実質価値が目減りさえしなければ、それで十分だと思っています。
ゴールドを選んだ理由は、株式との相関係数が低いからです。
長期の相関係数を見ると、株式とゴールドはほとんど連動しません。
両方を組み合わせることで、片方が大きく崩れたときの資産全体へのダメージを抑えやすくなります。
加えて、現在は多くの中央銀行が米国債よりもゴールドを買い増しする動きを見せています。
こういう局面では、ゴールドが資産のインフレヘッジとして機能しやすいです。
株式はオールカントリー（新NISA枠中心）、ゴールドは特定口座。
暗号資産と日本株の個別株はそのまま保有しますが、買い増しは基本しません。
但し、リベシティ内で両学長がおススメの日本株のおススメを出してくれた際は買うこともあります
暗号資産については、将来的に日本の税制が整備されて価格が十分上がってきたタイミングで、少しずつ売却を検討する予定です。
「どこが天井で、どこが底か」は分かりません。
頭と尻尾はくれてやれ、という精神でやります。
今後の音声配信では、よりオールカントリー色の強い内容になると思います。
ある意味「つまらない配信」になるかもしれません。
それでも、正直に自分の実体験を伝えていきます。
最終結果と今後の方針
4月30日に最終的な資産額を確認したところ、暗号資産込みで、半年間の世界インフレ率（年率換算で約4.2%、半年で約2.1%）に対してギリギリ勝てていました。
ビビたる勝ちですが、勝ちは勝ちです。
内訳を見ると、株式だけのポートフォリオで半年間に+7〜8%成長していました。
ただし暗号資産が足を引っ張りました。
ビットコインが半年前と比較してかなり下がっていたため、総資産の割合を押し下げる形になりました。
今後はより一層「パッシブ」を意識していきます。
今日の格言を2つ。
「投資はパッシブ、ビジネスはアクティブ、ギャンブルはネガティブ」
「人生も投資も、正解はない。最適解はある」
今自分が資産形成中なのか、すでに経済的自立を達成したフェーズなのかによって、最適解は変わります。
フェーズに応じた最適解を、自分のペースで考えてみてください。
次に読んでほしい記事：
「ゴールドvsS&P500、どっちが得だったのか？2004年から21年間のリターンを徹底比較【資産形成・分散投資】」
※ぱぐおはリベシティ応援会員です。
資産形成の原点は両学長（リベラルアーツ大学）の考え方から学びました。
📝ブログ
https://hanatsuburepaguoblog.com/
📓note
https://note.com/hanatsuburepaguo
🎙stand.fm
https://stand.fm/channels/64c52bead4e2cbde2666c817
🎧Spotify
🎵Apple
https://podcasts.apple.com/us/podcast/id1845558444
📺YouTube
https://www.youtube.com/@hanatuburepaguo
𝕏
https://x.com/smallrich_40
https://www.instagram.com/smallrich.paguo.40/
#インデックス投資 #オールカントリー #ゴールド投資 #FIRE #新NISA #資産運用 #資産管理 #ポートフォリオ #長期投資 #パッシブ投資 #経済的自由 #セミリタイア #マネーフォワード #AI活用 #Claude活用 #毎日配信 #お金の勉強 #投資初心者 #資産形成 #FIRE達成
