投資を始める前に知っておきたい12の原則｜初心者が後悔しないインデックス投資の本質とは

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はじめに

こんにちは、鼻つぶれぱぐ男です。
このブログでは、金融機関や周りの人があまり教えてくれない「お金に困らない人生」をテーマにお話ししています。

40歳でリタイアした経験をもとに、実体験ベースで資産形成について発信しています。

今回のテーマは「投資を始める前に誰もが知っておくべき12の原則」です。
Business Insider Japanに掲載されていた記事を参考にしつつ、私自身の視点で「本当に大切な考え方」について深掘りしていきます。

参考サイト

（出典：Business Insider Japan）

 

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① 現金の価値はどんどん下がっていく現実

多くの人が「投資は怖い」と感じて行動できずにいます。
しかし、もっと怖いのは現金のまま放置することです。

インフレ環境ではお金の価値は年率約3〜4％で目減りしていきます。預金金利がほとんど付かない場合、実質的には“何もしなくても損をしている状態”です。

この現実を正しく理解することが、投資を考える最初の一歩です。

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② 株価は誰にも予想できないと理解すること

過去の株価チャートを見ても、将来の値動きは誰にも予測できません。

「当たる人」がいるように見えますが、本当に読めるなら全員がお金持ちになっているはずです。

実際は、プロの運用者でさえ市場平均に勝てないケースがほとんどです。

ここから導き出せる結論は一つです。
未来を当てに行くのではなく、市場全体に乗る方が合理的です。

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③ インデックス投資こそ初心者に最適な理由

私は基本的にインデックスファンドをおすすめしています。
理由はとてもシンプルです。

・市場平均の成長をそのまま取り込める
・手数料が安い
・難しい判断を減らせる

「何を買うか」よりも、「続けられる仕組みを作れるか」の方が重要です。

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④ 投資には必ずリスクがあると知っておく

投資に「絶対安全」はありません。

株式市場は短期間で30％〜40％下落することがあります。
これは誰のせいでもなく、市場全体の動きです。

大切なのは、下がる前提で投資することです。

下落しても生活が破綻しない金額だけを投資に回すことが鉄則です。

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⑤ 早く始める人が圧倒的に有利な理由

投資において最強の武器は「時間」です。

若いほど有利というよりも、**「今日始める人が一番若い」**という考え方が大切です。
複利の効果は時間とセットで最大化されます。

完璧なタイミングを待つよりも、小さく始めることの方が圧倒的に重要です。

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⑥ 分散とシンプルな資産配分が最強

初心者がやるべきことは複雑なポートフォリオではありません。

・現金
・低コストインデックスファンド

この2つを組み合わせるだけで十分です。
複雑にすればするほど、判断ミスが増えてしまいます。

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⑦ 見落とされがちな手数料と税金の影響

多くの人が軽視しているのが「手数料」です。

信託報酬が年1％の商品と、0.1％の商品では、長期では大きな差になります。
利益に対しては約20％の税金もかかります。

だからこそ、新NISAのような非課税制度は積極的に活用すべきです。

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⑧ 専門家やロボアドバイザーを過信しない

「プロに任せた方が安心」という考え方もありますが、必ずしも正解ではありません。

複雑な商品を勧められ、高い手数料を払い続けるケースも多いです。
基本は自分で理解できる範囲のシンプルな運用が一番強いです。

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⑨ 投資最大の敵は自分の感情

相場が下がると「怖くなって売ってしまう」、相場が上がると「もっと買いたくなる」。
これは人間の本能です。

しかし、長期投資において感情は最大の敵になります。
ルールを決めて、機械的に積み立てることが大切です。

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⑩ 投資のゴールは「増やす」ではなく「使う」

多くの人が勘違いしていますが、投資の目的は資産を増やすことではありません。

お金に困らない人生を送ること。
これこそが本当のゴールです。

お金は目的ではなく、人生を豊かにするための道具です。

なので、今の生活を我慢しすぎるのは、良くありません。

自分の許容範囲内で投資をしましょう。

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⑪ ほったらかし投資の本当の意味

「ほったらかし投資」は何もしないという意味ではありません。

定期的に確認し、生活状況に合わせて微調整することが重要です。
完全に放置するのではなく、最低限のメンテナンスが必要です。

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⑫ 結論｜シンプル・低コスト・長期が最強

私の結論はとてもシンプルです。

・新NISAを活用する
・低コストのインデックスファンドを買う
・現金とのバランスを保つ
・長期で積み立てて放置する

これだけで、資産形成の成功確率は大きく上がります。

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