40歳リタイア投資家が問う「資産は増えている？」2年間の投資結果と見直すべき3つのポイント
40歳リタイア投資家が問う「資産は増えている？」2年間の投資結果と見直すべき3つのポイント
■はじめに｜金融機関が教えてくれない「本質的なお金の話」
このブログでは、金融機関や周りの人がなかなか教えてくれない「へぇー」と思える身近なお金の話をお届けしています。
私は40歳でリタイアしましたが、資産形成で最も重要なのは難しいテクニックではなく、シンプルな仕組みを作ることだと考えています。
今回は少し雑談を交えながら、「あなたの資産は本当に増えているのか？」というテーマについてお話しします。
■2年間の投資環境｜実は“追い風”だった市場
私は2023年8月から情報発信を始めました。
そこから約2年以上が経過しています。
私の配信やブログを読んで、多くの人が資産形成を始められたと感謝の言葉をいただきます。
私の配信等を長く聞いていただいてる皆さんはお金に困らない人生に一歩でも近づいていますでしょうか？
私が配信を始めた期間、投資環境を振り返ると、実は非常に恵まれていました。
特に2022年10月頃から株式市場は回復基調に入り、2023年〜2025年にかけては上昇相場が続いています。
つまり、
・積立投資をしている
・インデックス投資を継続している
このような人は、基本的に資産が増えている可能性が高い状況です。
それにも関わらず資産が増えていない場合は、注意が必要です。
■あなたの資産は増えていますか？
ここで一度、冷静に確認してみてください。
証券口座を開いて、
・評価額は増えているか
・リターンはプラスか
をチェックするだけでOKです。
もしこの2年間で資産が減っている場合、投資方法を見直す必要があります。
特に多いのが、
・短期売買に手を出している
・個別株で大きく損失を出している
・感情で売買している
といったケースです。
シンプルな積立投資を継続しているだけで成果が出やすい相場で負けているなら、やり方に問題がある可能性が高いです。
■「資産が減った」と勘違いしている人へ
ここで重要なポイントがあります。
例えば、
・住宅ローンを繰り上げ返済した
・手元資金が減った
この場合、「資産が減った」と感じる人もいますが、それは誤解です。
住宅ローンは負債です。
つまり、
資産1,000万円 − 負債1,000万円 = 実質資産0円
この状態でローンを完済すれば、
資産0円（負債なし）になるだけです。
見た目の現金が減っても、実質的な資産は変わっていません。
お金の本質は「資産 − 負債」で考えることが重要です。
■コア投資の重要性｜結局これが最強です
私が一貫して伝えているのは、
コア資産はコツコツ積立することです。
具体的には、
・インデックス投資（S&P500や全世界株式）
・長期・分散・積立
このシンプルな戦略です。
新NISAを活用している方であれば、
この方法だけでも十分に資産形成は可能です。
逆に、
・一発逆転を狙う
・流行りの銘柄に飛びつく
このような行動は、資産を減らす原因になります。
■無料情報と有料情報の考え方
最近は投資に関する有料コンテンツも増えています。
結論としては、
高額な投資情報は基本的に不要です。
投資の本質はシンプルであり、
・長期投資
・分散投資
・低コスト
この3つに集約されます。
もちろん、有料コンテンツ自体を否定するわけではありません。
それはビジネスとして成り立っているものです。
ただし、
・LINE誘導
・高額セミナー
・過剰な煽り
こういったものには注意が必要です。
「早くお金持ちになりたい」という心理につけ込むケースも多いため、冷静な判断が重要です。
■まとめ｜資産を増やす人の共通点
今回のポイントをまとめます。
・過去2年間は投資環境が良かった
・それでも資産が増えていない人は要見直し
・資産は「資産−負債」で考える
・コア投資はシンプルに継続する
・高額な投資情報には注意する
お金の管理で大切なのは、
シンプルで再現性の高い方法を続けることです。
一度、自分の資産状況を確認し、必要であれば見直してみてください。
それだけでも将来は大きく変わります。
これからも皆さんがお金に困らない人生に一歩でも近づけるように配信を続けていきますので、よろしくお願いします。
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