予定利回りが上昇！？保険で資産運用は本当にお得なのか？

はじめに

おはようございます！鼻つぶれぱぐ男です。
今日は「大手保険会社の予定利回りが上がる」というテーマでお話しします。

予定利回りとは、保険会社が保険商品ごとに設定する利回りのことです。

この数字が上がると、同じ保障内容でも毎月の保険料が下がることになります。

例えば、貯蓄型保険は満期保険金が決まっているので、保険料が下がれば、お得になります。

では、保険会社の予定利回りが上昇していくのであれば、保険で資産形成は有効になるかですが、残念ながらおススメできる資産形成にはなりません。

保険を利用した資産運用が非効率である理由は大きく2つあります。

保険会社の利益が優先される
予定利回りが上昇しても、保険会社は運用益の大半を差し引いてから契約者に還元します。結果として、実質的な利回りは非常に低くなります。
現代にはより良い選択肢がある
ネット証券の普及により、誰でも簡単にiDeCoや新NISAを活用したインデックス投資が可能です。これにより、保険を通じた間接的な運用よりも効率よく資産形成ができます。