お金に困らない人生を早く達成するには？40歳リタイア経験者が語る戦略とは
はじめに
皆さんおはようございます。鼻つぶれぱぐ男です。
このブログでは、金融機関や周囲の人がなかなか教えてくれない、お金にまつわる大切な考え方をお届けしています。
今日は、「お金に困らない人生を早く達成するには？」というテーマでお話しします。
◆「お金に困らない人生」とは人それぞれ
まず大前提として、「お金に困らない人生」の基準は人それぞれ異なります。
生活水準や支出額、価値観によって必要な資産額は違いますので、具体的な金額ベースの話はあまり意味がありません。
たとえば「1億円あれば安心」と言われることもありますが、都会に住む人と地方で暮らす人とでは、1億円の価値や使い方が全く違います。
そのため、まずは自分自身の生活費や理想のライフスタイルをもとに、必要な金額を把握することが大切です。
◆資産額を公表しても意味がない？
よくSNSなどで「今月の資産は○○円増えました！」という投稿を見かけますが、
正直なところ、他人の資産推移を知っても自分の役には立ちません。
誰かの1ヶ月の資産増減は、その人の収入や支出、投資スタイルによるものであり、自分の生活とは関係ないのです。
もちろん、「へえ、そんなに増えるんだ」と参考にする分には構いませんが、それに惑わされる必要はまったくありません。
重要なのは、「自分にとって必要な資産はいくらか」を自分で考え、計算していくことです。
◆お金に困らない人生を早く達成するためには？
では本題です。
結論から言えば、資産を壊さない投資戦略＝コア・サテライト戦略を実践することが近道になります。
◆コア投資：長期視点で安定を目指す
コア部分の投資とは、iDeCoやNISAなどの制度を活用し、老後資金や将来の生活費として長期的に育てていく資産です。
短期的な価格変動に振り回されることなく、着実に増やしていくのが目的です。
この部分は市場が一時的に下がっても、焦って売却しないことがポイントです。
将来のために愚直に積み立てていくことが、リタイア後の安心につながります。
◆サテライト投資：余剰資金でトレンドを狙う
一方で、サテライト投資はその時々の市場トレンドを狙う、比較的リスクの高い運用です。米国株以外の有望市場や、新興国株、テーマ型のETFなど、柔軟に資金を振り分けていきます。
サテライト投資では、値上がりしたタイミングで利益を確定し、その資金を次の投資先に移すことで、資産の回転効率を高めることができます。
もちろん、すべての人が無理にサテライト投資をする必要はありません。
余剰資金がある人、ある程度投資に慣れた人向けの選択肢です。
◆固定費の見直しと貯蓄率の向上がカギ
私自身、40歳でリタイアできた背景には、貯蓄率が高かったことが大きく影響しています。
収入が増えても生活費は抑え、固定費の見直しを徹底することで、投資に回せるお金を最大限に増やしていました。
毎月の支出を最適化することも、「お金に困らない人生」への重要なステップです。
収入が限られていても、支出を抑えて投資に回すお金を作ることができれば、未来は確実に変わります。
◆個別株が難しい人はETFやセクター投資もOK
「個別株は難しくて手が出せない」という方も多いと思います。
そういう場合は、ETF（上場投資信託）を活用して、国やセクターごとの投資をするのがおすすめです。
たとえば、ハイテク、一般消費財、インフラなどテーマ別に投資することで、特定企業に依存せず分散投資ができます。
上昇トレンドに乗ることができれば、それなりのリターンも期待できます。
◆まとめ：まずは「自分の必要額」を知ることから
お金に困らない人生を早く達成するには、投資戦略も大切ですが、最も大切なのは「自分にとって必要な資産額を知ること」です。
周囲と比べる必要はありません。
自分自身の生活費やライフスタイルを一度見直し、「これくらいの資産があれば大丈夫」と思える金額を設定してみましょう。
そこに向けてコツコツと投資し、貯蓄率を上げていけば、確実にゴールに近づけるはずです。
今日も最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
それでは、気をつけていってらっしゃい！
