リタイアするには資産を何年分用意すべきか？

はじめに

こんにちは、鼻つぶれぱぐ男です。

このチャンネルでは、金融機関や周りの人が教えてくれない、お金に関する「へえ」と思える話をお届けしています。

40歳でリタイアした私が、一人でも多くの人がお金に困らない人生を送るための情報を発信しています。

さて、今日のテーマは「リタイアするには資産を何年分用意すべきか？」です。

リタイアに関する話題でよく出てくるのが「4%ルール」です。

これは、米国株式と米国債を半分ずつポートフォリオに組み入れた場合、リタイア開始時点の資産を毎年4%ずつ取り崩しても、資産が枯渇するリスクが低いという考え方です。

例えば、リタイア時点に1億円の資産があれば、その4%である年間400万円を取り崩しても、理論上は資産がなくならないというルールです。

この考え方から、「生活費の25年分を準備すればリタイアできる」と言われることが多いです。

しかし、この4%ルールには注意点があります。

4%ルールは米国市場を前提とした考え方であり、日本ではそのまま適用するのが難しい点があります。

為替リスク
4%ルールは主に米国のデータを基にしています。円安が進めば海外資産の価値は上がりますが、逆に円高になると資産価値が目減りするリスクがあります。
株式市場の変動
リタイア直後に株式市場が暴落すると、資産を取り崩すタイミングが悪くなり、計画が大きく崩れる可能性があります。
日本の物価上昇率
日本の物価上昇率は米国より低い傾向がありますが、将来的にどうなるかは不透明です。長期のインフレリスクも考慮する必要があります。