【保存版】現金管理はシンプルに｜銀行口座を増やしすぎない方がいい本当の理由と相続対策
【保存版】現金管理はシンプルに｜銀行口座を増やしすぎない方がいい本当の理由と相続対策
このブログでは、金融機関や周囲がなかなか教えてくれない「へぇ」と思えるお金の話を、40歳でリタイアした私がお伝えしています。
一人でも多くの方が、お金に困らない人生を送るための判断材料になれば幸いです。
今回のテーマは「現金管理はシンプルに」です。
結論から言います。
銀行口座はできるだけまとめて管理することが大切です。
なぜ銀行口座を増やしすぎてはいけないのか
「分散したほうが安全なのでは？」と思う方もいるかもしれません。
しかし、必要以上に銀行口座を増やすことは、将来的に大きな負担になります。
特に問題になるのが相続のときです。
人はいつ何があるかわかりません。
万が一のとき、家族が相続手続きを行うことになりますが、銀行口座が複数あると手続きは想像以上に大変です。
- 銀行ごとに手続き方法が違う
- 必要書類が微妙に異なる
- 1行あたり手続きに数時間かかることもある
平日に時間を確保しなければならず、精神的にも肉体的にも大きな負担になります。
もしご自身が相続手続きを経験されたことがあるなら、「大変だった」と感じたはずです。
だからこそ、自分の口座はできるだけ整理しておくべきです。
相続手続きをスムーズにするコツ
どうしても複数口座がある場合は、事前準備が重要です。
- 事前に銀行へ電話をして予約する
- 必要書類を確認する
- 戸籍謄本などは複数部取得する
- 書類を預けて後日受け取る方法を相談する
とにかく「先に電話する」ことが時短のポイントです。
準備をしてから行くだけで、手続きは格段にスムーズになります。
しかし、そもそも口座が少なければ、その手間自体が減ります。
利息がつかないから、分けたい人は、
一つの銀行で利息のつく預金を「１０００万円」まで。
残りは、ネット証券口座をお持ちの人は、個人向け国債や証券口座の預り金やMMFを利用など。
ペイオフが気になる人は、
一つの銀行で利息のつく預金を「１０００万円」まで。
残りは利息のつかない「決済性預金」で預ける。
現金管理の基本は「一元化」
現金管理はシンプルが最強です。
- 生活費用+生活防衛費用＋特別費のメイン口座のみ
口座は一つで十分です。
あちこちに分散させるより、一つの銀行にまとめて管理するほうが自分も家族も分かりやすいのです。
通帳が何冊もあると、
- 残高が把握しづらい
- 管理が煩雑になる
- 使っていない口座が放置される
といった問題が起きやすくなります。
お金の管理は「見える化」が基本です。
そのためには、シンプルな構造が重要です。
生活防衛費は必ず確保する
ここで大切なのが「生活防衛費」です。
- 会社員：生活費の6か月〜1年分
- フリーランス・自営業：生活費の1年〜2年分
この金額は必ず現金で確保しておくことをおすすめします。
これは投資とは別枠です。
市場が暴落しても手をつけなくて済むお金です。
生活防衛費をしっかり確保したうえで、余剰資金を投資に回す。
これが堅実な資産形成の基本です。
そして、できれば特別費として１００～２００万円も同じ口座にあると、なおいいです。
特別費は、旅行や家具、家電の買い替え代、突然の病院代など。
現金があれば、医療保険などに入らず済みます。
通帳の現金管理はシンプルに
私がおススメするのは、生活防衛費+特別費の金額を下回ったら、補充する考えです。
例えば、
生活防衛費３００万円+特別費１００万円＝通帳残高４００万円
毎月、お給料など収入が入ってきますが、支出もあります。
毎月、通帳残高が４００万円になるように調整すればいいだけです。
これであれば、一つの口座で管理できシンプルです。
そして、もし、余ったお金があれば、低コストの全世界株インデックス投資に投資すれば、
お金に困らない人生に近づくスピードが上がります。
ネット銀行との付き合い方
最近はネット銀行も便利です。
振込手数料が安く、アプリ管理も簡単です。
ただし、自治体の還付金や一部サービスで使えないケースもあります。
そのため、完全に一本化できない場合もあります。
理想はメインバンクを決めて一元管理し、
必要最低限のサブ口座を持つ形です。
「便利だから」という理由だけで口座を増やさないことが大切です。
まとめ｜お金の管理は“減らす”が正解
資産形成というと、「増やす」ことに意識が向きがちです。
しかし、お金の管理においては「減らす」ことも重要です。
- 口座を減らす
- 通帳を減らす
- 管理の手間を減らす
シンプルにすることで、
自分も楽になりますし、家族も助かります。
万が一のときに困らない準備こそ、本当のリスク管理です。
現金管理はシンプルに。
これが今日の結論です。
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