新NISAで個別株はやめとけ！金融機関18年の元行員が断言するインデックス一択の理由
新NISAで個別株はやめとけ！金融機関18年の元行員が断言するインデックス一択の理由
こんにちは、鼻つぶれぱぐ男です。
金融機関に18年間勤め、40歳でリタイアした私が、今日ははっきり言います。
「新NISAで個別株を買うのはやめてください。」
これは投資の否定ではありません。
新NISAという非課税枠の使い方として、個別株は明らかに向いていないということです。その理由を、元行員の視点から具体的にお話しします。
新NISAで個別株を買う人が損をしやすい3つの理由
理由①：売却タイミングを自分でコントロールできない
新NISAの最大のメリットは「非課税で長期運用できること」です。
20年・30年という時間軸で資産を育てる口座です。
ところが個別株は、企業の不祥事・業績悪化・業界の衰退など、いつ何が起きるかわかりません。
保有したまま塩漬けになることも、最悪は上場廃止になることもあります。
インデックスファンドであれば、ある企業の株価が下がれば自動的に組み入れ比率が下がり、成長する企業が自然と上位に組み込まれます。
自分で判断しなくていい。
これが最大の強みです。
理由②：新NISAの非課税枠は一度使ったら原則戻らない
新NISAには生涯投資枠1,800万円という上限があります。
個別株で損失を出した場合、その分の枠は消費されたままです。
たとえば100万円で買った株が50万円になって売却した場合、100万円分の枠が使われた状態になります。
50万円分の損失とともに、50万円分の非課税枠も実質的に消えます。
この非課税枠は、一生使える大切な枠です。
リスクの高い個別株に使うのは、あまりにももったいないと私は思っています。
理由③：個別株は「森」ではなく「木」の話
私がよく使う例えがあります。
インデックス投資は「森」を持つことです。
世界中の企業の株を少しずつ持つことで、一本の木が枯れても森全体は育ち続ける。
個別株はその「木」を一本選ぶことです。
その木が育つかどうかは、プロのアナリストでも予測が難しい。
仕事・家事・育児をしながら、毎日決算報告を読んで企業分析をするのは現実的ではありません。
「森が育つかどうか」は長期で見ればほぼYESです。
世界経済はこれまでずっと成長してきたし、今後もそれが続く可能性は非常に高い。
一方で「この木が育つかどうか」は、プロでも50%以上の精度で当てることは難しいのが現実です。
「でも配当金が欲しい」という方へ
新NISAで個別株を持つ理由として「配当金を非課税で受け取りたい」という声をよく聞きます。
気持ちはわかります。
ただ、落とし着いて考えてほしいのですが、配当金を出している会社はその分だけ株価が下がります（配当落ち）。
税金はかからなくても、資産総額が増えているわけではありません。
それよりも、オールカントリーやS&P500のインデックスファンドを積み立てて、配当再投資で複利を効かせる方が、長期では圧倒的に有利です。
配当金という「見える数字」に惑わされないでください。
「有名な銘柄だから安心」は危険な思い込み
郵便局に勤めていた頃、私はたくさんのお客さんに金融商品を販売してきました。
その経験から言えることがあります。
「有名な会社の株だから大丈夫」は、まったく根拠のない安心感です。
東芝・シャープ・日産など、かつての日本を代表する企業が苦境に立たされた例は枚挙にいとまがありません。
20〜30年前に「この会社なら絶対安心」と思われていた銘柄が、今はどうなっているか。歴史を振り返ればわかります。
個別の会社は、どんなに有名でも、どんなに優良でも、消えるリスクがあります。
インデックスファンドはそのリスクを分散してくれます。
特定口座で個別株をやるのはアリ
誤解してほしくないのですが、私は個別株投資を全否定しているわけではありません。
特定口座（課税口座）で、ゼロになっても構わない余剰資金を使って個別株をやるのは全然OKです。
好きな企業を応援する意味で株を持つのも悪くない。
ただし、それはあくまで「サテライト（衛星）」の話です。
コア（中核）となる資産はインデックスファンドで固める。
その順番を間違えないでほしいのです。
「森を持ってから、木を育てる」
この順番で投資をすれば、どちらも楽しめます。
新NISAはインデックス一択でいい
まとめます。
新NISAで個別株をやめたほうがいい理由は3つです。
①売却タイミングのコントロールが難しい
②貴重な非課税枠を損失で無駄にするリスクがある
③一般人が継続的に個別株で市場平均を超えるのは非現実的
以上です。
新NISAでやること自体は非常に正しい選択です。
ただ、その中に何を入れるかで、20年後の結果が大きく変わります。
オールカントリーかS&P500を、毎月コツコツ積み立てて、ほったらかす。
これだけでいい。
難しいことは何もいりません。
仕事・家事・育児で忙しいあなたが、わざわざ企業分析に時間をかける必要はないんです。投資はインデックスファンドに任せて、ビジネスや本業でアクティブになればいい。
その時間と労力を、もっと大切なことに使ってください。
新NISAはシンプルに。
それが正解です。
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