iDeCo改正で考えるべき本当に大事なこと：運用益非課税の魅力

はじめに

こんにちは、鼻つぶれぱぐ男です。

今日は「iDeCo改正よりも大事なこと」というテーマでお話しします。

iDeCoに関する税制改正が話題ですが、運用益が非課税になる仕組みの重要性について掘り下げていきます。

最近のiDeCo改正で注目されているのが「退職所得控除の改正」です。

この改正により、会社の退職金とiDeCoの受け取り時に退職所得控除が両方使えるスキームがほぼ封じられ、結果的に税負担が増えるケースがあります。

この影響から、「iDeCoを続けるべきか？」と迷う方もいるかもしれません。

しかし、iDeCoには3つの大きなメリットがあります。

特に2番目の「運用益非課税」が、長期的な資産形成において非常に強力なメリットとなります。

運用益非課税の魅力を数字で解説します。例えば、40歳から60歳までの20年間、月額23,000円を掛け金とし、年利7%で運用した場合を見てみましょう。

この615万円の運用益が非課税で済む点がiDeCoの大きな魅力です。

仮に運用益に20%の税金がかかった場合、約123万円の税負担が発生します。この非課税枠がどれほど効果的かが分かります。

今回の改正では、退職所得控除が適用されないケースで、税負担が大きくなる可能性があります。

そのため、以下の対策を検討することが重要です。

分割受け取りを活用
iDeCoは5年以上20年以内で分割受け取りが可能です。これにより、退職所得控除や年金控除を上手に活用できます。
税金の影響を事前に計算
公的年金とiDeCoの受け取り額を合わせると、所得税や住民税、さらには健康保険料にも影響が出ます。これらを考慮した計画が必要です。
投資商品を慎重に選ぶ
年利や運用期間を考慮し、非課税枠を最大限活用できる商品を選びましょう。