こんにちは。40歳でリタイアを達成した鼻つぶれぱぐ男です。
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今回は、iDeCo（個人型確定拠出年金）の商品選びと手数料について、詳しく解説します。
iDeCoの商品選びと手数料
商品選びのポイント
iDeCoで選ぶべき投資対象地域は、以下の3つがおすすめです。
1. 全米株式
2. 全世界株式
3. 先進国株式
これらの中から、低コストのインデックスファンドを選択することが重要です。
具体的には、以下の商品が候補となります。
– 楽天VTI（全米株式）
– 楽天VT（全世界株式）
– eMAXIS Slim S&P５００インデックス（米国株式）
– eMAXIS Slim 全世界株式インデックス（オールカントリー）
– eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
これらの商品は長期的に見て右肩上がりの傾向にあり、安定した資産形成が期待できます。
iDeCoの手数料について
iDeCoには、以下の手数料がかかります。
1. 国民年金基金への手数料：毎月66円
2. 掛金時の手数料：毎回105円
つまり、毎月掛金を納める場合、合計171円の手数料がかかることになります。
手数料を抑えるコツ
手数料を抑えるには、以下の方法があります。
２つの例で比べてみましょう！
月々掛け金5,000円×１２か月＝６００００円
月々手数料１７１円×１２か月＝２０５２円
手数料の割合が約３.４２%
年1回の掛け金にする
年払い60,000円（月5,000円×12ヶ月）を一括で納付
手数料
国民年金基金１２か月分７９２円（掛けない月もかかる）
掛金時の手数料105円（１回）
７９２円＋１０５円＝８９７円
手数料の割合は約１.４９５%に抑えられます。
職種別の掛金上限
職種によって掛金の上限が異なります。
– 公務員：5,000～12,000円まで
– 会社員：5,000～23,000円まで(20,000円までの人も）
– 自営業：5,000～68,000円まで
自分の職種に合わせて、最適な掛金額を設定しましょう。
まとめ
イデコは節税効果が高く、老後資金の備えにも最適な金融商品です。
ただし、手数料にも注意が必要です。
低コストのインデックスファンドを選び、掛金の納付方法を工夫することで、より効率的な資産形成が可能になります。
但し、掛け金を5,000円ではなく、上限まで掛けていただければ、手数料率は下がります。
節税は、リタイアするために必須の戦略です。
iDeCoの仕組みをしっかり理解し、自分に合った方法で活用していくことをおすすめします。
それでは、今日も素敵な一日をお過ごしください。
