新NISAで目標額に達したらどうする？｜40歳リタイア実践者が語る「達成後の正しい取り扱い」
新NISAで目標額に達したらどうする？｜40歳リタイア実践者が語る「達成後の正しい取り扱い」
はじめに｜目標額を達成した後こそ迷うものです
このブログでは、金融機関や周囲の人がなかなか教えてくれない、身近で「へー」と思えるお金の話を発信しています。
運営しているのは、40歳でリタイアした私、鼻つぶれぱぐ男です。
一人でも多くの人が「お金に困らない人生」を送ってもらうために、日々情報発信をしています。
今回のテーマは、投資で目標額を達成したとき、そのお金をどう扱うべきかです。
特に、新NISAを使った長期の資産形成を前提にした話になります。
短期投資や一発逆転の話ではありません。
最低でも10年、できれば15年以上先を見据えた方に向けた内容です。
新NISAの大前提は「15年以上使わないお金」です
まず大前提として、新NISAは短期・中期で使うお金を置く制度ではありません。
主な目的は以下のようなものです。
- 子どもの学資金
- 住宅ローン返済の補助
- 老後、働けなくなったあとの生活資金
「高い車を買いたい」
「数年後の旅行資金にしたい」
こうした目的で新NISAを使うのであれば、今回の話は参考にならないかもしれません。
新NISAは、15年以上使わない覚悟のあるお金で運用する制度です。
10年でも元本割れする可能性は普通にあります
「10年投資すれば大丈夫」と思っている方も多いですが、それは誤解です。
S&P500の過去データ（1950年〜2020年）を見ると、
10年間投資しても年率マイナス1.4％になる期間は実際に存在します。
参考画像
（出典：ウォール街のランダム・ウォーカー）
インデックス投資であっても、
- 10年ほぼ増えない
- むしろマイナスが続く
こうした時期は普通にあります。
その覚悟がないまま新NISAを使うと、
相場が下がったときに冷静な判断ができなくなります。
投資商品を目的別に分けすぎるのはおすすめしません
よくあるのが、
- 学資金用にA社のオールカントリー
- 住宅用にB社のオールカントリー
- 老後用にC社のオールカントリー
というような分け方です。
私は、これはあまりセンスが良くないと思っています。
理由はシンプルで、
- 管理が複雑になる
- 無駄に時間と脳のリソースを使う
- 判断が遅れる
からです。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）など、
一本にまとめておき、必要なときに必要な分だけ取り崩す。
これが最もシンプルで、続けやすい方法です。
ポイ活に時間を使いすぎないでください
「どの証券会社がポイントが多いか」
「どの商品がキャンペーン対象か」
こうした比較に時間を使いすぎるのは、正直もったいないです。
ポイ活は趣味なら問題ありません。
ただし、本気の資産形成とは別物です。
それに時間を使うくらいなら、
- 仕事に集中する
- 収入を上げる
- 家計を見直す
こうした行動のほうが、はるかに再現性があります。
目標額を達成したら「一度守る」という選択肢
ここからが今日一番伝えたいポイントです。
例えば、
子どもの学資金として300万円が目標だったとします。
目標額に達したあと、
「あと1年で10％上がれば330万円になる」
「20％上がれば360万円になる」
こう考えて、そのまま投資を続ける人は多いです。
しかし私は、
一度現金など安全資産に避けておくという判断も、とても大切だと思っています。
それは、
「子どものために貯めた大切なお金」だからです。
相場は3年連続で上がるほうが珍しいです
2023年、2024年、2025年と米国株は好調でした。
しかし、これは歴史的に見ても珍しい状況です。
この流れがこの先も続くと考えるほうが、
むしろ楽観的すぎます。
相場は、
- いつ下がってもおかしくない
- ダラダラ下げる年もある
こうした前提で向き合う必要があります。
まとめ｜目標達成後は「増やす」より「守る」発想を
新NISAは、人生を豊かにするための制度です。
ギャンブルではありません。
- 目標額に達したら一度守る
- 必要なときに必要な分だけ使う
- 上がり続ける前提で考えない
この姿勢が、長期の資産形成ではとても大切です。
今日も気をつけて、いってらっしゃい。
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