金融教育で本当に大切なこととは？｜制度説明では守れない「お金に困らない力」
金融教育で本当に大切なこととは？｜制度説明では守れない「お金に困らない力」
はじめに｜金融教育はなぜ「身につかない」のか
このブログでは、金融機関や周囲の人がなかなか教えてくれない、身近だけれど本当に大切なお金の話をお伝えしています。
運営しているのは、40歳でリタイアした私、鼻つぶれぱぐ男です。
一人でも多くの方が「お金に困らない人生」を送るための判断材料になれば幸いです。
今回は、東洋経済オンライン（2026年1月6日掲載）の
「日本の金融教育で教えてくれない一番大切なこと」
という記事をもとに、私なりの視点で「金融教育の本質」について考えていきます。
参考記事
https://toyokeizai.net/articles/-/927687?display=b
（出典：東洋経済オンライン）
表面的に進んでいるように見える日本の金融教育
近年、日本では「貯蓄から投資へ」という流れが加速しています。
新NISAの普及、株式市場の高値更新、企業型DCを通じた投資教育など、一見すると金融リテラシーは向上しているように見えます。
しかし、記事では重大な欠陥が指摘されています。
それは、
- なぜ価格が動くのかという「仕組み」
- なぜ人は誤った判断をするのかという「行動特性」
この2つがほとんど教えられていないという点です。
高校の金融教育は「制度紹介」で止まっている
高校での金融教育では、
- 預金はローリスク
- 株式はハイリスク
- NISAやiDeCoの制度概要
といった説明が中心です。
これは決して無意味ではありませんが、本質的な理解にはつながりにくいのが現実です。
「なぜ金利が上がると債券価格が下がるのか」
「株価は何を基準に決まるのか」
こうした内容は、正直に言って高校生には難しすぎます。
本当に教えるべきは「なぜ投資が必要なのか」
私が考える金融教育で最も大切なことは、
なぜ投資をしなければならないのか
この一点です。
今後の日本は、世界標準のインフレ経済に近づいていきます。
インフレとは、物の値段が毎年2～3％ずつ上がる状態です。
例えば、
今年100円のものが、来年は102円、103円になります。
一方、預金金利が1％の場合、
100円は101円にしかなりません。
これはつまり、
お金の額面は増えても、価値は目減りしている
という状態です。
株式投資とは「社会の成長」に参加すること
では、株式投資とは何でしょうか。
それは、物やサービスを生み出している企業の成長に投資することです。
企業が利益を伸ばし、
4％、5％と成長していけば、
投資した100円は104円、105円になります。
これはインフレに負けないだけでなく、
資産価値を守り、増やす行動です。
この説明であれば、高校生でも社会人でも理解できるはずです。
金融機関が金融教育を担うことの限界
現実問題として、金融教育の多くは
銀行、証券会社、保険会社など金融機関が担っています。
しかし、彼らはビジネスとして商品を販売する立場です。
本当に有利な
- 低コストのインデックス投資
- 長期・分散・積立
は、金融機関にとって利益になりにくいのが実情です。
無料相談で「本音」が語られないのは、構造上仕方のないことです。
NISA制度を冷静に見る視点も必要
新NISAは素晴らしい制度に見えます。
しかし、その目的を冷静に考える必要があります。
NISAは、
国が将来の年金負担を軽くするために、個人に資産形成を促す制度
という側面もあります。
制度を盲信するのではなく、
「なぜ作られたのか」を考えること自体が、金融教育です。
まとめ｜金融教育のゴールは「迷わず動ける力」
金融教育で本当に大切なのは、
知識を詰め込むことではありません。
- インフレとは何か
- お金の価値はどう変わるのか
- 自分の資産をどう守るのか
この本質を理解し、
迷わず行動できることこそがゴールです。
制度や商品に振り回されず、
自分の頭で考える力を身につけること。
それが、お金に困らない人生への第一歩です。
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