こんにちは。40歳でリタイアを達成した鼻つぶれぱぐ男です。
今回は、老後資金の貯め方と節税について、
特にイデコ(個人型確定拠出年金)を中心にお話しします。
iDeCoのメリット
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イデコのメリット:出せないからこそ貯まる
イデコの最大の特徴は、60歳まで引き出せないことです。
一見デメリットに思えるかもしれませんが、これが逆に大きなメリットになります。
iDeCoのメリット
– 老後資金を使ってしまう心配がありません。
– 無理のない金額で設定できるので、継続的な積立が可能です。
– 60歳まで引き出せないという制約が、確実な資産形成につながります。
イデコvs他の金融制度
新NISA制度といった他の金融制度と比較すると、イデコには次のような利点があります。
– 老後資金専用という明確な目的があります。
– 途中解約のリスクがないため、確実に資産が積み上がります。
– 運用益が非課税で途中で商品変更(スイッチング)できる。
節税効果について
イデコは老後資金の貯蓄だけでなく、節税効果も期待できる金融商品です。
iDeCoの3つの節税
-掛け金が確定申告で所得控除。
-運用益が非課税。
-受け取り時に退職所得控除や年金控除が使える。
イデコ始め方のポイント
1. ネット証券で口座を開設します。
– おすすめは、SBI証券か楽天証券です。
– 手数料が低く、商品ラインナップも充実しています。
2. 会社員の方は、勤務先に確認します。
– 企業型確定拠出年金との兼ね合いで制限がある場合があります。
– 最近は規制緩和により、多くの人がiDeCoを利用できるようになっています。
まとめ
老後資金を確実に貯めたい方には、iDeCoがおすすめです。
節税効果も期待できるこの金融商品で、将来に向けた資産形成を始めてみてはいかがでしょうか。
口座開設は、SBI証券か楽天証券のどちらかのネット証券で行うのがおすすめです。
手数料が低く、運用しやすい環境が整っています。
今回は基本的な情報のみをお伝えしましたが、
iDeCoは将来の資産形成に大きな可能性を秘めた金融制度です。
ぜひ、自分に合った形で活用してみてください。
それでは、今日も素敵な一日をお過ごしください。