【資産は意外に減らない】不安な人ほど知るべきお金の現実と失敗しない資産設計の考え方
【資産は意外に減らない】不安な人ほど知るべきお金の現実と失敗しない資産設計の考え方
■はじめに
こんにちは。
このブログでは、金融機関や周囲の人があまり教えてくれない「へぇ」と思えるお金の話をお届けしています。
私は40歳でリタイアしました。
その経験をもとに、一人でも多くの方が「お金に困らない人生」を送れるよう、実践的な情報を発信しています。
今回のテーマは「資産は意外に減らない」です。
多くの人が不安に感じているテーマですが、正しい考え方を知ることで安心して資産形成ができるようになります。
■資産が減ると感じる人が多い理由
多くの人は「資産は減るもの」と思い込んでいます。
特に真面目に貯蓄や投資をしている人ほど、不安を強く感じる傾向があります。
しかし、結論から言うと、堅実にインデックス投資を続けている人の資産は、そう簡単には減りません。
むしろ問題は「考え方」にあります。
資産が減る人には共通点があるのです。
■資産が減る人の特徴
資産が減る人の多くは、次のような傾向があります。
・収入や投資リターンを楽観的に見積もる
・支出を甘く見てしまう
・暴落を想定していない
例えば、
「投資は毎年うまくいく」
「支出はなんとか抑えられる」
といった考え方です。
このような人は、想定外が起きたときに一気に資産を減らします。
■資産を減らさないシンプルな考え方
資産を守るために重要なのは、たった3つです。
①収入は少なめに見積もる
ボーナスや臨時収入は最初から無いものとして考えるのが安全です。
②投資リターンは低めに設定する
例えば、インデックス投資(オールカントリー）なら年利5％程度で見ておくのが現実的です。
③支出は多めに見積もる
旅行・医療費・突発的な出費などをあらかじめ含めておきます。
この「保守的な設計」ができる人は、資産が減りにくくなります。
■インデックス投資なら過度に心配しなくていい理由
多くの人が実践しているインデックス投資は、長期で見れば成長する仕組みです。
もちろん、
・暴落は必ず起きる
・短期では大きく下がる
といったリスクはあります。
しかし、長期でコツコツ積み立てていれば、資産がゼロになる可能性は非常に低いです。
不安になって途中でやめることこそが、最大のリスクです。
■お金は「使い方」も重要
資産形成というと「貯めること」に意識が向きがちですが、それだけでは不十分です。
お金は使ってこそ価値があります。
・やりたいことを我慢しすぎない
・無理のない範囲で趣味に使う
・経験に投資する
一方で、
・使っていないサブスク
・必要のない固定費
などはしっかり見直すべきです。
「無駄は削る、価値ある支出は増やす」
このバランスが重要です。
■将来不安を消す最強ツール
将来の不安を減らすには、「見える化」が有効です。
おすすめなのが「人生逃げ切り計算機」です。
・現在の資産
・利回り
・支出
・年金
これらを入力することで、将来資産がどこまで持つかが分かります。
ここでのポイントは、
厳しめに設定することです。
すると、現実的な課題や改善点が見えてきます。
私が５年以上前から応援会費を払っている「リベシティ」に入るのはおススメです
https://liberaluni.com/
（出典：リベラルアーツ大学）
逃げ切り計算書
https://tools.liberaluni.com/nigekiri/
（出典：リベラルアーツ大学）
■まとめ
今回のポイントを整理します。
・資産は意外に簡単には減らない
・減る人は「楽観的な見積もり」をしている
・収入は少なめ、支出は多めに設定する
・投資は長期・低リターン前提で考える
・不安はシミュレーションで解消する
資産形成で大切なのは、「派手さ」ではなく「現実的な設計」です。
正しく考えれば、お金に困らない人生は十分に実現できます。
ぜひ今回の内容を、今後の資産設計に役立ててみてください。
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