56歳投資初心者の不安に答えます｜失敗しないための考え方と第一歩の踏み出し方
はじめに：お金の話、誰も教えてくれないからこそ…
こんにちは。40歳でリタイアし、このチャンネルでは「金融機関や周りの人が教えてくれない、でも身近なお金の話」を発信しています。
今日は「56歳の投資初心者の方」からいただいたご質問にお答えします。
質問内容：投資初心者だけど、どう始めたらいいの？
ご質問者さんは56歳の女性で、SBI証券で新NISAの口座を開設済み。
しかし、商品が多すぎて何を選んだらいいのかわからず、1ヶ月以上経ってしまったとのことです。
米国債券や金の購入も検討しているそうです。
このような悩みは本当に多くの方が抱えています。
特に年齢が上がると「今さら始めても遅いのでは…」と不安になってしまいますよね。
でも、大丈夫です。
すでに口座開設まで進めた時点で、大きな一歩を踏み出されています。
投資前に考えるべきこと①：自分の「総資産」を把握しよう
投資を始める前に一番大事なのは、自分の全体の資産状況を把握することです。
ここで言う資産とは、現金や預金、有価証券、保険の満期金など「すぐに使えるお金」を含めたものを指します（持ち家などの不動産は今回は除外します）。
例として、総資産が1,000万円あるとします。
その中で「投資に回してもいい金額」はいくらでしょうか？
たとえば、200万円を投資に回すとします。
それがご自身の中で「多すぎる、不安だ」と感じるなら、リスク許容度超えているサインかもしれません。
逆に「これくらいなら大丈夫」と思えるなら、それがあなたにとっての適切な投資額です。
投資前に考えるべきこと②：現金のストックは大丈夫？
年齢を重ねると「生活費の備え」がさらに重要になります。
目安としては、最低でも生活費の3～5年分を現金で確保しておくことが安心材料になります。
例えば年間の生活費が300万円の方なら、900～1,500万円ほどの現金があれば、残りは投資に回しても比較的安心できます。
もちろん、収入の有無や家族構成によって違ってきますので、これはあくまで一例です。
投資前に考えるべきこと③：毎月の収支もチェック！
日々の生活費がどれくらいかかっているか、収入はどの程度あるかも確認しておきましょう。
家計簿をつけていない方でも、「マネーフォワード」などのアプリを使えば簡単に収支の把握ができます。
投資は「余剰資金」で行うものです。
生活を圧迫しない範囲で投資するには、現状の収支のバランスを知っておく必要があります。
最初に買うべき商品って？インデックスファンドのすすめ
ご質問者さんは「インデックスファンドを買おうか迷っている」とのことでした。
これは非常に良い選択だと思います。
初心者の方がまず取り組みやすい商品で、長期的に資産を増やしていく王道の方法です。
「米国株に連動するインデックスファンド」などは、手数料も低く、成長性も見込めるため、最初の一歩にはぴったりです。
ただし、これは「おすすめ」というより「例」としてご紹介しています。
大切なのは、自分が納得したうえで選ぶことです。
そして、インデックス投資には、株式のみならず、債券やリートなどの複数の投資先をいれたバランス型の投資信託もあります。
投資のリスクとは振れ幅のことです。
株式は長期では、増えやすいですが、逆に下落する時の幅も大きいです。
みなさんの大事なお金です。
投資したお金の使うタイミングや年齢など考慮して、インデックス投資商品を選びましょう！
毎月積み立てるという選択肢もある
新NISAの枠は大きく、無理して一括投資をする必要はまったくありません。
むしろ初心者の方には、**「毎月積み立てで投資していくスタイル」**をおすすめします。
たとえば月3万円ずつ積み立てると、1年間で36万円。
これなら日々の生活にも影響が出にくく、価格が下がっても心理的なショックを抑えられます。
最後に：リスクは人によって違う。だからこそ無理しないことが大切です
よくある失敗の例として、「調子が良かったのでどんどん投資額を増やした結果、暴落に耐えられず投資をやめてしまった」というパターンがあります。
これを防ぐためには、自分の許容範囲を超えないように、あらかじめ計画しておくことが大切です。
特に初心者のうちは、「金額ベース」で考えることをおすすめします。
慣れてくれば、投資額を「パーセント（％）」で見るように変わっていきます。
まとめ：自分のペースで投資を始めましょう
- 投資を始める前に「全体の資産状況」と「毎月の収支」を把握しましょう
- 最初は無理に一括で投資せず、月々の積み立てからスタートするのが安心
- 自分のリスク許容度を超えないようにすることが、長く続けるコツです
今後も引き続き、「誰も教えてくれない、でも大切なお金の話」を丁寧に発信していきます。
質問もお気軽にどうぞ。
あなたの人生がお金の不安から解放され、少しでも豊かになりますように。
