【投資の出口戦略が最重要】40歳リタイア実践者が語る「資産をどう使うか」の現実的な考え方
【投資の出口戦略が最重要】40歳リタイア実践者が語る「資産をどう使うか」の現実的な考え方
はじめに｜投資で本当に大切なのは「出口」です
このブログでは、金融機関や周囲の人がなかなか教えてくれない、身近で「へー」と思えるお金の話を発信しています。
運営しているのは、40歳でリタイアした私、鼻つぶれぱぐ男です。
多くの方が「どうやって投資を始めるか」「何を買うか」という入口には真剣ですが、
実はそれ以上に大切なのが出口戦略です。
お金は、貯めるだけでは意味がありません。
使ってこそ価値があるのです。
投資の出口とは何か？配当も立派な出口です
投資の出口というと、「いつ売るか」「いくらで売るか」を想像する方が多いと思います。
しかし、もっとシンプルに考えていいのです。
たとえば、配当金を1円でも使うこと。
これも立派な出口戦略です。
金額の大小は関係ありません。
「投資したお金が、自分の生活に役立った」という体験そのものが大切です。
私は40歳でリタイアし、すでに出口フェーズにいます
私は40歳でリタイアしており、すでに資産の取り崩しフェーズに入っています。
多くの方が60歳以降に迎える出口を、少し早めに実践しているような状態です。
だからこそ、これから資産形成をする方にとって、
「出口をどう考えているか」は参考になる部分もあると思います。
現在の基本方針｜新NISAとiDeCoは埋める
まず現時点では、
- 新NISAの非課税枠は可能な限り埋める
- iDeCoは継続して満額拠出
これが基本方針です。
商品選びの詳細はここでは省きますが、
長期運用においては「非課税で運用できる枠を優先する」ことが重要です。
生活費はどこから出しているのか？
現在の生活費は、
- 特定口座で運用しているサテライト資産
- 相場の状況を見ながら売買している資金
この部分から捻出しています。
正直に言うと、これはアクティブ投資です。
再現性は低く、誰にでもおすすめできる方法ではありません。
多くの方は、
仕事という人的資本からの収入で生活し、投資は長期運用
この形が最も確実です。
私は、暗号資産も持っております。
もし、申告分離課税になり、１BTCが１億円ぐらいになったら、分割で出していこうと思っています。
60歳前後の出口戦略｜iDeCoは一度「守り」に入る予定です
60歳が近づいたら、iDeCoについては慎重に考えています。
具体的には、
- 受給の1年ほど前にスイッチングで一旦定期預金化
- 大きな暴落リスクを避ける
- 退職所得控除を使って一時金で受け取る
株式は上がる可能性もありますが、
直前の暴落は取り返しがつきません。
1年分のリターンより、元本を守る判断を優先します。
iDeCo受給後は分割とバランス型を検討しています
一時金で受け取った後は、
- 特定口座で管理
- バランスファンドなどを活用
- 必要な分だけ分割で取り崩す
減ることによる精神的ストレスを避けるため、
ガチャガチャ動かさず、穏やかに使う予定です。
一時金で受け取らなかったiDeCoの残り分は、
年金受取になります。
iDeCo内では、株式のインデックスファンドで運用しながら、
最大２０年間の受け取りで分割で受け取る予定です。
年金・債券・小規模企業共済も出口の選択肢です
出口は一つではありません。
- 公的年金（繰上げ・繰下げ含め検討）
- 米国債券の満期償還資金（６０～６５歳で１年ごとに受取設定済み）
- 小規模企業共済の受取（iDeCoは６０歳で退職職控除で受け取りなので、７０歳以降の受け取りです）
これらを税金・社会保険料とのバランスを見ながら組み合わせていきます。
新NISAは最後の砦として残します
私の中で、新NISAは最後の砦です。
- できる限り使わない
- 他の資産が枯渇した場合のみ取り崩す
妻の資産についても同様で、
特定口座 → iDeCo→NISAの順で使う想定です。
出口戦略は「今から考える」ことが大切です
法律や制度は変わります。
完璧な計画は立てられません。
それでも、
- どの資産から使うのか
- 非課税枠はどう守るのか
- 税金をどう抑えるのか
これを今から考えておくことが、将来の安心につながります。
まとめ｜投資は「出口」まで考えて完成です
投資は、増やして終わりではありません。
どう使うかまで考えて、初めて完成します。
入口より出口。
これを意識するだけで、資産形成の質は大きく変わります。
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